互联网金融要回归初心，“小额、普惠”是必然趋势

一年一度的3.15消费者权益日，在互联网金融时代已经凸显出不寻常的意义。

盘点近几年央视315晚会对国内互联网经济的关注热点：

同时，每一次的315聚焦又是互联网金融领域寻求改善、改进安全和风控环节的重要契机。

随着互联网金融的全面普及和“无现金社会”的来临，网络安全问题直接关系到普通民众的资金安全问题，越来越多的消费、财富管理等行为发生在线上，人们在享受“互联网+”便捷的同时，对风控保障也提出更高要求。

那么如何判断，什么样的互金平台是值得信赖的呢？

项目选错了，最多是回报率不满意，选错了平台，则是无休止的麻烦。

风险回报的平衡点在哪里

如何找到理想回报率和有效风险控制的平衡点？这是一个大问题。

目前国内网贷市场的平均回报率水平在7%-9%左右，如果超出平均水平太多，那个风险是可以预期的。

随着政策日渐清晰、，国内网贷行业正趋向于更加规范的平稳发展道路。实力弱、不合规的平台会加速退出，优质平台会更加突显。当前阶段，投资者更应该擦亮眼睛，兼顾风险和收益的平衡。很多追求长期发展，重视风险控制的网贷平台往往选择可持续增长，并不是靠炒作来获取用户。

每位投资者都希望网贷平台能提供短期高息、随存随取的资产选项，但在主流平台中，这种投资项目的配比规模和范围非常小。多数平台都是采用等额本息还款方式，借款人还款也有一定的周期，因此对应的出借端不可能配置过高比例的短期高回报项目。

网络借贷是点对点的债权关系，网贷平台只是信息中介，不涉入具体交易，出借人的资金回报来自借款人按期还款，多数平台根本无法做到随存随取垫付，如果有网贷平台强行这样操作，那将意味着平台承担巨大的流动性风险陷阱，最终承受风险的仍是出借人。反观那些发展稳健的互金企业，不搞噱头，而是踏踏实实为出借人（投资者）提供可靠的、回报合理的服务。

“小额、普惠”是最佳风控

银监会前主席刘明康曾表示：商业银行与互联网金融有着不一样的风控。目前看来，银行的风险管理主要基于借款方的财务数据。而互联网金融最主要的风险管理方式来自于两个层面：一是互金平台可获得关于借款人的信用信息；二是借款人体量较小，来自各个不同领域，相互之间比较独立，他们之间自然形成的风险对冲，帮助降低网贷平台的整体风险。

其实，“小额、分散、普惠”原则本身就是最好的风控措施，因为越是小额借款，越不会冲击借款人的信用承载力。天峰公司一直是紧跟政策节奏，谨慎前行。天峰始终坚守“小额普惠”原则，，基于专业可靠的业务流程，严格防范风险，并积极引导用户理性的回报预期，鼓励用户进行多元化资产配置。

互联网金融安全性第一，“永远假设没有改错的机会”。打造互联网金融品牌就是需要获得用户的信任和信心，这是一个长期化的过程。“Slow is fast（慢即快）”，很多事情必须要时间积累。只要坚持做真正创造价值的事情，建立专业优势，不断创新，互联网金融领域永远不缺体量。

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