今日头条 | 隐匿的比特币“地下钱庄”：出海密道寻踪

北京东三环的一家咖啡厅里，20岁出头的小李不断地敲击着键盘，几分钟内他账户内的从咖啡厅转移到了地球的另一端，最终以形式提取至银行卡。小李的屏幕上显示的，并非是银行客户端，而是一条条蜿蜒的曲线——比特币的价格曲线显示。

近期比特币值持续上涨，无疑给小李的操作提供了必要的安全垫。光今年5月27日~至9日，比特币价格涨幅一度超过25%；6月中旬受英国退欧影响价格一度突破700。

从国内的交易平台买入比特币——提取比特币——转移到国外交易平台——卖出比特币——提现至银行卡，通过这一路径，小李的资金可以毫无限制地跨境往来。

比特币诞生于2008年，是一种数字化的虚拟货币，可以便捷、自由地兑换成各国的法定货币，它被大多数央行视为商品，而非货币，其商品属性可以避开部分国家的资本项目管制。

随着汇率持续波动加剧，比特币，这一由33位字母和数字组成的数字货币，俨然已成为一些资金绕过外汇管制的最新通道，并在国内掀起一场外人觉察不到的波动。

比特币，成为一些资金绕过外汇管制的最新通道，在国内掀起一场外人觉察不到的波动。

高净值客户的新需求

在北京一家私人财富管理公司任职的小张，最近一年来开始被客户频繁问及海外资产配置的问题。尽管公司专门为这些客户需求，配备了海外投资顾问，并找到了一些优质项目。但每人每年最高5万的外汇额度管制，成为这些客户资金出海所面临的首要难题。

传统的解决方法中，购买香港大额保险，以及找到跨国贸易公司换汇，是客户最常使用的方式。不过，小张坦言，这两种方式，均存在一定的弊端。

通过购买香港大额保险，将资产置换为以计价的保单，再将保单通过抵押给银行获得现金贷款，继而完成资产配置。不过，这一过程要视保单条款而定，中间程序较为复杂。

通过跨国贸易公司换汇，这一方式机动性较大，为客户找到合适的贸易公司，并匹配双方的换汇额度，具有一定的难度。

小李们的存在，为小张的客户提供了一个新的途径。

早在2013年，就有多位圈内人士通过比特币来完成资金出海，有国内玩家通过这一方式，为海外留学的亲友，汇寄学费和生活费；此外，也有一些玩家通过比特币，来转移部分资产，但并不是太多见。

究其原因可以归结为：

●其一，比特币的接受程度并不高；

●其二，通过比特币换汇，过程虽短，但也依然要承受潜在的币价剧烈波动风险，以及平台跑路的风险；

●其三，彼时汇率十分坚挺。

比特币的迅猛行情

比特币行业发展逐步多元化，近些年国内的交易平台推出了比特币期货交易方式，允许玩家通过做空这一逆向操作来获利；甚至还有平台推出质押比特币获得资金，继而将资金投向A股或美股等。自2015年“811汇改”以来，汇率贬值的大趋势下，更是推动比特币价格持续上涨。

2016年11月1日，兑中间价最报6.7768，位于近六年来最纪录附近；而比特币当天价格再次创4个月新高，突破5000元大关。比特币8月以来比特币进入上升通道，从3836元一路涨到5000元。

在汇率波动时，投资者会考虑配置一些保值和避险资产，特别是与汇率联动呈弱相关和负相关的资产，例如、黄金、比特币等。

汇率与比特币两者的K线图，恰好走出两条几乎相反的曲线。

资金出海新渠道

汇率波动加剧，比特币这种方便快捷的方式，成为资金出海的新渠道，比特币在中国并没有被认定为货币，而是一种商品，所以你拿来买这种商品，再通过海外的平台把商品兑换成其他货币，从规则上来讲，并没有问题。

“主要手段就是实名制，每笔交易要留下具体身份信息。”一家比特币交易平台客户经理说道，“其次要保证购买比特币的资金，来源合规合法”。不过，为撇清责任，国内的交易平台都限定了相应的风控措施，。

一个极端案例是，在2015年股灾期间，通过高频交易获利20多亿元的贸易公司伊世顿，谋求通过比特币来转移巨量资金。但比特币中国相关人士称伊世顿彼时没有通过相应的实名制验证，且交易数额巨大，这一行为引起平台的警觉，从而拒绝了伊世顿交易请求。

不过，对于满足实名制要求的客户，不同的比特币交易平台设置了从50万至100万不等的每日额度。

地下钱庄的“增值服务

50-100万的每日额度，远远超过了外管局限定的每人每年5万的限制。叠加上操作快捷的优点，通过比特币交易平台实现资金出海，成为一些玩家的新偏好。不过因交易平台设置风控措施，更大的体量集中在比特币场外交易中。相较于比特币交易平台，场外交易更加隐匿，且提供的换汇额度更大。

其中的典型，又当属比特币“地下钱庄”。这类“地下钱庄”，直接提供兑换的交易，中间比特币交易环节完全由“地下钱庄”来进行，省去换汇人买入再卖出的环节。

此外，还有一些“地下钱庄”，可以为换汇人提供匿名的比特币钱包，该技术可以隐去持有人任何身份信息，并供其在海外交易平台上进行提取和汇兑。“地下钱庄”甚至直接通过即时通讯软件，来招揽业务。

实际上，，央行早在2013年发布第289号文，界定比特币为虚拟商品，并要求金融机构和支付机构不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务等。

，但在汇率波动加大的当下，小李的生意仍在继续。只要比传统的那些方式成本，资金利用比特币出海的市场就会一直存在；况且，单纯从技术层面来讲，利用比特币进行换汇，目前依然是最便捷的通道。

据网易援引媒体报道，不愿具名知情人士称，，限制通过比特币交易将兑换为并将资金汇出境外的行为。

知情人士称，考虑中的措施可能包括限制国内交易平台将比特币转至境外平台，或对转至境外平台的比特币数量进行额度限制。

知情人士表示，，然后通过比特币交易平台，将比特币转至境外平台，再卖出套取外汇；也注意到此举规避了对个人换汇额度及外汇汇出境外的管理规定。

2013年12月，中国央行、工信部、银监会、，称比特币不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义的货币。从性质上看，比特币应当是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位。

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