超20万元跨境交易将需报告｜央妈说为了防，网友最担心购汇额度是不是要降
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在2016年最后一个法定工作日，央妈又祭大招了……
放下一切赶去“围观”
央行12月30日公布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起，将大额现金交易报告标准由20万元人民币调至5万元，以人民币计价的大额跨境交易报告标准为20万元，并首次将非银行支付机构等纳入责任主体范围。
《管理办法》中规定的大额交易报告标准将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式，并将可疑交易报告时限由10个工作日缩短为5个工作日。
央行有关负责人30日就此表示，该管理办法在规章层面明确了金融机构切实履行可疑交易报告义务的新要求，有助于金融机构提高可疑交易报告工作有效性，有助于预防、、恐怖融资等犯罪活动，有助于维护中国金融体系的安全稳健，有助于进一步与国际标准接轨。
这位负责人表示，实践中，金融机构通过系统自动抓取报送大额交易，通过客户身份识别、留存客户身份资料和交易记录、开展交易监测分析，发现并报送可疑交易报告。以金融机构报送的大额交易和可疑交易报告为基础，央行开展主动分析、协查分析和国际互协查，依法向执法部门移送案件线索，与相关部门一起预防、、恐怖融资，维护金融安全。
很耳熟有木有？就在不久前的12月1日，银行个人账户分类管理新政开始实施时，就有银行人士告诉北京商报记者，新政规定每人在一家银行名下只能有一个Ⅰ类账户，，原来一个人在银行可以开很多张卡，不法分子就利用账户倒钱，银行查起来有难度。更简单来说，现在一个人只能有一个Ⅰ类账户，银行查起来就容易多了。
本次《管理办法》发布后，也有银行相关负责人指出，。从目前的经济形势发展和犯罪分子的操作手法来看，大额交易报告的标准起点降低很有必要。，以增加甄别的数据量。犯罪分子化整为零的手段比较多。恒丰银行研究院执行院长董希淼也表示，从目前来看，。，符合法律规定也有现实需要。
，也意味着将给金融机构增加许多工作。
银行员工：……
增加了工作量的不只是银行。
此前无需报告大额交易和可疑交易的保险专业代理公司、保险经纪公司、消费金融公司和贷款公司四大类机构，此次也纳入管理范围，需按规定报送大额交易和可疑交易，，并表示《管理办法》同样适用于非银行支付机构。
近些年来，非现金支付工具的普及、发展和创新便利了非现金交易，居民的现金使用偏好正逐步发生转变，正常的支付需求通过非现金支付工具可以得到更加快捷、安全的满足，这为强化现金管理提供了有利的条件。在此次修订《管理办法》首次将非银行支付机构纳入上报大额交易和可疑交易的主体责任范围。
此外，新规还明确了以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求。
，但网友的关注点更多地集中在一条规定上：以人民币计价的大额跨境交易报告标准为人民币20万元。对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。
网友们纷纷炸了，纳尼？！是不是要限制购汇了？！一年换汇额度还是5万美元吗？！
“上有政策，下有对策。”一些网友已经想好怎么应对了……
最怕有“小聪明”的人去做坏事
也有人还保留着一丝理性地问……
在一个门户网站上，6个小时内有14000多名网友参与了讨论
其实央妈对此都细致地做了解释
但是网友们的担心也不无道理。从去年人民币加入SDR以及美元开启加息等事件后，人民币一直处于较大的贬值压力下，资本不断外流，外储下滑，被担心会否“空仓”。“换汇额度遭下调”的传闻隔一阵就要传一次，在即将过去的2016年里，央行和外管局多次对此辟谣。就在央行发布《管理办法》的同一天，外管局人士在答记者问中也再次提到资金流出问题，相关人士表示，从相关数据初步判断，四季度跨境资金净流出规模有望收窄。
对于央行发布的《管理办法》，除了网友一片哀嚎，也有分析机构提出相似猜测。同花顺观点称，今天，央行近日发布金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，自2017年7月1日起实施。将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为人民币20万元。对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。
“这条规定一方面显示，人民币的短期贬值压力还很大，要不然也不会集中出台关于资本管制的消息。加剧的风险犹在，更严格的控制是目前央行不多的选择之一。但另一方面也证明，央行并没有放任人民币汇率长期波动和贬值，而是在尽量避免这种情况发生。这条新规明年施行之后，央行会对跨境资本流动有更好的监控和掌握，那么在资本流出受到一定阻碍时，人民币汇率也就不存在长跌的基础，汇率长期趋稳的可能性比较大。所以，短期内人民币还是要贬值的，而在中长期角度，多家机构认为在2017年7.2-7.3的汇率，有可能是人民币即期汇率的较均衡的点。短期保值，长期不过度看空，或是较好的一种投资角度。”
但是有银行人士表示，仅从《管理办法》来看，是不能把“大额交易报备”和“限制购汇”划等号的。此前，很多业内人士也都曾表示，11月下旬以来决策层进一步收紧了对的管制，我们认为资本管制措施可以、并且很可能会进一步收紧，不过目前看来，我们认为决策层并不会降低居民每年5万美元的购汇额度。
曾在外管局任职的招商证券首席宏观分析师谢亚轩认为，下调换汇额度“没必要”。首先，根据他的测算，个人每年5万美元的换汇额度的整体量级并不太大，对外汇市场冲击有限，测算个人购汇规模在600-1200亿美元。”
其次，5万美元购汇额度的政策初衷是经常项目业务的便利化。“当年，尤其是2005-2012年，人民币对美元持续升值，中国资本流入压力比较大，外汇涌入中国，外管局也实行了便利化的额度管理，即在额度以内，都可以直接凭借本人身份证，不需要其他证明文件。”因此他也表示，“5万美元的额度并不是简单的上限，而是便利化手段，经常项目可兑换的政策没变。”
一直以来，，而超过年度总额的经常项下凭真实性证明材料等也可办理，且境外刷卡购物不计入年度5万美元的购汇限额内。2007年，，减少社会成本，将个人年度结汇总额由此前的2万美元提高到5万美元。一两年前，由于中国境外旅游消费等需求不断增加，甚至当时还有观点建议，5万美元的个人用汇额度可能已经不够用，还应扩容。
再次，维持5万美元换汇额度对中长期外汇市场的建设也具有一定意义。具体而言，外汇市场要有买方也要有卖方，“但‘8·11汇改’导致人民币一次性贬值以来，买外汇(主要为美元)的人比远比卖外汇的人多，因此出现了结售汇逆差，但必须要有外汇的买入者才可能成为将来外汇卖出者。现在中国私人部门对外资产很低，当前不能成为外汇市场的卖出者，这是很自然的。因此限制现在的买入方是不合理的。”谢亚轩说道。
对于不乏观点认为3万亿外汇储备是底线，必须死守。谢亚轩表示，我认为不正确。不应该用底线思维来限制5万美元换汇额度。外汇储备不是不能低于3万亿美元的，这只是个整数，没有其他任何意义。
最后，谢亚轩认为，当前限制个人购汇只会引发恐慌，得不偿失，用尽换汇额度的居民并不是大多数。
（飓牛君综合报道）
最后，飓牛君想说，谢谢又一年的陪伴，尽情享受小长假，明年的事情交给明年咯~
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