金融科技成2016年最大风口,铸就普惠未来

天峰公司 2018-06-19 07:49:43


全文  1275  字 ,预计阅读需  4  分钟



01、财富意识


“关键不是你能够挣到多少钱,而是你能留下多少钱,你能让钱怎样努力为你工作。”

 

“吃不穷,穿不穷,让钱躺着不动,必受穷!”

 

“珍惜每一元钱,视为可再生钱的种子。”

 

……

 

以上网络段子,是近年来国内民众“财富意识觉醒”的现实反映。

 


美国波士顿咨询(BCG)最近的调研报告显示:在中国,大资管时代在逐渐到来,资产配置逐渐多元化。08年,中国内地居民的现金及存款的比例达到约70%,发展到现在,多元化的资产配置规模已超越了现金及存款,达到了约60%的比例。与此同时,中国的财富管理行业大踏步进入数字化时代,有80%的中等及以上收入人群接受互联网工具,其中包括电子银行、第三方支付、智能投顾、P2P等。在中国,民众资产数字化程度比美国更高。

 


02、小微金融是绝对重心

 

就金融科技具体应用的业务领域而言,美国更倾向消费金融,国内则更倾向为中小企业主提供服务。

 

比如汽车金融,在美国占比8%,在中国占比4%,中国整个汽车市场保有量突破了1.5亿台,但汽车金融的渗透率目前在20%左右,远低于美国甚至韩国的水平。消费金融领域,中国大概只有不到20%的人接受相关服务,与欧美国家甚至很多亚洲国家相比都不可同日而语。

 


在个人小额金融领域,美国有非常完善的个人信用评分体系FICO和三大征信局的数据模型,基于完善的信用体系Lending Club等网贷平台才得以发展。但中国的个人信用体系覆盖率低,数据及评分系统还不健全,需要首先利用消费场景获取用户数据,逐步培育市场。

 

在2015-2016年国内小微企业贷款金额占比只有38%,但小微企业数量占比为76% ,创造的GDP占比超过60%。数据显示,美国在金融危机期间降低了对中小微企业的信贷规模,而目前中国银行业随着信贷质量的下降,对于小微企业的信贷金额也在下滑,但这与此同时也给金融科技企业带来了机会。

 


03、“数字普惠金融”需要积极与监管结合

 

金融科技在2016年的最新发展,主要集中在技术层面。根据毕马威等相关资料的分析,在技术要素运用中,大数据技术是基础,几乎所有的金融科技公司都需要此项技术作为基础,移动计算、量化模型、云服务也广泛使用。

 

技术要素的成熟运用是金融可以提供高效、安全、便捷服务的基础,也是金融科技公司构建“美好金融”的技术支撑。在技术发展和创新的基础上,金融科技公司的业务范围逐渐渗透到传统金融的多个领域。

 


很多公司尝试运用金融科技,更多是出于效率和创新考虑,目的是为了改善他们现有的流程和数字化能力。但关键是,将Fintech(金融科技)融入具体金融业务,需要符合监管要求,获得牌照或与持牌机构合作才能经营。因此,许多金融科技公司开始与持牌的金融服务机构如银行、证券公司和保险公司等建立正式的伙伴关系。这些关系也可以让传统金融服务机构受益,例如:可以改善其客户服务、优化信贷评估流程,或与擅长数据建模的公司合作以提升其风险量化能力。

 

未来随着与互联网金融相关的监管政策变得更加清晰,金融科技公司和传统金融机构将开展更多合作。

 

天峰平台高度关注信息技术的每一次革新和大规模应用对金融业面貌的深刻改变。在天峰人的观念里,无论是美国的“Fintech”,还是中国的互联网金融,最终目的还是为大众金融服务。未来,天峰将继续积极运用金融科技从技术层面推进“数字普惠金融”进程。


 

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