丈母娘，当年逼买房是对的？！

不知从什么时候开始？房子成了压在大家头上的一座大山！不少人表示，比起北京户口拥有自己的一套房子更有吸引力。

小吴，普通上班族，在北京一家不大不小的公司里上班，领着不高不低的薪水。因为懂得理财，所以靠工资除了养活自己外，近年来还攒了点小钱。今年楼市很火，价格蹭蹭地向上涨，让小吴格外担心再不买房就永远买不起了。

而租房 or 买房已是老生常谈的话题，一直纠结于大家心中久久不能得到确切答案。今天，我们就把这事简单化，从选择方式后的投资和收益来分析哪一种回报率更高？更值得我们选择！

在国内一线城市，我们每个月花在租房上的成本大概是工资的1/3左右，不管房价怎么涨，你会发现这个“房租/人均工资”的比例一直很稳定。按北京房价一套面积为70平方米、总价290万元的房子为例，首付30%的比例计算的话，买房时至少要支付近87.6万元的首付，并含一些税务支出。此外，办理商业性贷款 202.4万，分30年还清。如果使用组合贷，每月月供为1.01万元，30年利息总额为 365.31万元。

那么，该购房者每个月至少需要可以自由支配的1万元。换言之，30年后购房者花了365.31万元拥有了自己的一套住宅。

同一套房子，如果我们租30年。为了便于计算，将租房人手上的90万元用作储蓄，并将每月1万元闲钱拆开，假设月租金为5000元，剩下的5000元仍然用作储蓄。其中，90万元用于10次3年期的定期存款，每三年的利息约为10万，那30年的利息约为100万。此外，每月5000元按银行零存整取存款，一年的大概利息是500元，30年下来，实际上存款利息约为1.5万元左右。那么，存款总额约为181.5万元。

综上，租房者花费实际支出为每月房租5000元，30年后租金总额为180万元，总存款约为190+181.5=371.5万元。换言之，租房者在30年后的资产约为371.5万元。

首先，我们要认清这一点：买房即使是贷款，月月付钱到最后房子是你自己的，而租房子，钱照付，房子永远是房东的。此外，就以上借鉴分析，单纯从资产的数量上看，到底是买房的增值稳定还是租房的可支配资金自由度高，其实取决于你的投资收益和理财水平。买房要求你被动地结余工资，甚至不得不开源去进行投资，而租房要求你主动地、有计划地进行理财，保障财富的保值增值，所以无论是否买房，这个环节都需重点考虑。

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