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丁云生:我把重疾险翻译为“工作收入损失险”,每个人都应该好好看看!

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重疾险之父--丁云生

他曾是一名心脏外科医生,参与千台以上心脏外科手术;曾是一名保险代理人,个人业绩拿过全国第一,八年重大疾病保险的专业销售,创下“连续100天每天一张重疾险”的销售记录;


中国医师学会健康管理与健康保险专业委员会委员,重疾风险管理专家,被香港《文汇报》誉为“中国重疾险之父”。


他出版书籍《重疾不重》;2016年,他出版新书《重疾革命》,开启重疾险新纪元;2016年9月,《重疾不重》、《重疾革命》被北京大学图书馆收藏。


重疾险:工作收入损失险

重大疾病保险的创始人是南非的马略·伯纳德(Marius Barnard)医生,他在演讲中曾经提到,“大家都需要保险,不光因为人人都会死,还因为我们都要好好的活着。”他认为,有很多得了重病的人,他们虽然活着,可在财务上已经死了!

十年前,我曾经和伯纳德医生见过一次面,当时他已经70多岁了。那时,我正在一家保险公司当营销员,已经连续一百天每天卖出一张重疾险保单。而且,我曾经也是心脏外科医生。我们对医学的理解有相通的地方。


他常常会讲到一个故事,是他和一位肺癌患者的故事,那位患者是一位有两个孩子要抚养的母亲。当时,这位患者做完手术之后,医生一再强调说,她需要再休息一段时间后来复查。但这位女士还是在不停地工作,因为她的两个孩子要上学,她必须工作才能让孩子继续接受教育。


伯纳德医生很感慨,他说了一段非常有名的话,这句话就是:医学只能挽救一个人的生理生命,却不能挽救一个家庭的经济生命。


1983年,全世界第一张重疾险保单在南非的诞生,正是源于这个真实的故事。


我要强调的是,这位母亲并不是付不起医疗费用,而是出院之后的康复要经过5年时间,她当时的经济压力主要来源于两方面,一是她要承担孩子的教育费用,二是她要继续支付自己的康复费用。


在巨大的经济压力下,她没办法好好休息,恢复身体。因此,我认为,重疾险从诞生之日起,它就不是一个医疗费用的问题,而是工作收入损失的问题,是要帮助患者,尤其是恶性肿瘤患者挺过五年康复期的问题。


因此,在我的字典里,重疾险直接会被翻译为“工作收入损失险”。

重疾险就是:因为:一旦得病,只要确诊就可第一时间得到约定金额的理赔金,不论是50万,70万还是100万!拿去治病?可以;用于康复?可以;补贴家用?可以!即便最后实在是回天乏术,留给家人,也可以!


要知道,这辈子,一定要好好活着,即使病了,也要争取活着,即便活不成了,也要让家人好好活着!这是责任!是人,就必须这样做!而这,也是重疾险创始人南非医生马里优斯·巴纳德Barnard 博士的初衷!


治疗重疾要花多少钱

近年来,中国有了很多“世界第一”的头衔:

1
癌症

2015年,中国癌症总发病429.16万例,总死亡281.42万例,癌症已成为我国死亡第一大原因,;


2
心脑血管

中国每年约350万人死于心血管病,每10秒钟就有1人死于心血管病,;2015年,全球糖尿病患病人数达3.82亿,预计到2035年,糖尿病患者数目将增加55%。而中国仍是重灾区,占全球糖尿病患者的三分之一;


3
白血病

按照医学界公认的儿童白血病发病率测算,未来5年,我国0至14岁的白血病儿童将达到5.05万名;


而这些“世界第一”给国人带来的不是荣耀,而是彻骨的灾难:

以女性高发的乳腺癌为例,如患者使用特效药“赫赛汀herceptin”化疗一年,仅治疗费用就达40余万元;肝癌晚期的免疫治疗针剂,一针约需5万-6万元,一个疗程需要4针,这意味着一个疗程要20万-24万元;


而最令人揪心的白血病患儿,医疗费用在10万至30万元,20%的患儿医疗费用在30万元以上,最高为180万元。


最恐怖的慢性病——糖尿病:治疗费用已达1734亿元人民币,占全国医疗总开支的13%。


心脑血管疾病:脑中风,15万元以上,平均24万元;急性心肌梗塞,早期发现36万,血管复通手术15万以上,平均27万元;心脏搭桥,一条桥15万元以上,平均22.5万元。


除此之外,其它常见重症的治疗费为:尿毒症每次平均1305元,一年16.5万元,平均24万元;肾移植30万元,肝移植50万元;严重烧伤后,换肤至完全医好需60万元以上,平均30万元。


、:一个人一生中在健康方面的投入,大约80%花在了临死前一个月的治疗上!


都说人一旦生病,疾病本身不可怕,心理崩溃才是最恐怖的!可同为凡人,设想一下,如果手中没钱,又不想拖累家人,有多少人的内心能承受得了?


或许,就现在,这一刻,你应该知道——重疾险!一款由医生发明的保险!


为什么人人都需要重疾险

总有人问:“你好,我想买份保险,大概多少钱?”可后来说:“哦,太贵了,算了,还是等等再说吧!”以至于最后:“大夫你好,这病花多少钱都无所谓,只要能治好,我们倾家荡产都行!”


所以,千万记住,保险一定得买,且千万不能等!因为病魔从不给你商量,因为医院从不给你讨价还价,因为生命只有一次!一定要在心里算好这笔账:


现在连买保险的钱都没有,将来就有钱看病吗?是几百几千的保费好凑,还是几万几十万的治疗费好凑呢?

1

上一份大病保险,

不是说一定会得大病,

也不是说得病后没钱治疗。

2

只是,我相信人的这一生

最后一定会得大病,如果没有得大病,

那是因为其它原因,没有机会得先离开了!

3

你有见过哪个人离开这个世界,

不是因为大病?不是因为意外?

4

生命属于我们只有一次,

所以你要好好地精彩活下去!

5

为什么要上大病保险?

一,是弥补收入的损失

二,是让自己安心治疗

6

如何弥补收入?

如何安心治疗?

你一定要知道“五年生存率”这个医学概念:

五年后患大病者还生存,那医学上一般认为他的生存概率与常人一样。

7

但在这5年里,

工作强度不能太大,

即要调理费又要护理费,

家属还要额外花销很多钱

这些都会花去我们大部分积蓄。

8

五年后因为年龄、身体、心理、知识落伍、人际关系疏远等原因,

收入多半会比生病前低一点,也可能会低很多,甚至完全没有收入。

9

原本属于我们的财富累积,

因为一场突如其来的重疾,

这些财富就离我们远去了。

10

所以说大疾保险不是医疗险,其保险金可保障因重疾导致的收入损失后的生活。

大疾保险的保额最少也应该是年收入的五倍。

否则的话就是辛辛苦苦几十年,一病回到解放前!

11

我们思考一下:两个同样患大疾的人:

一个虽然不用上班,

但是治疗康复时获得五倍年收入的大病保险的赔付。

12

另一个同样在治疗,

但是花的是自己的积蓄,

同时还要担心房贷、

担心车贷、担心小孩的教育、

担心父母的赡养、担心自己品质的生活。

这两个人,大家觉得哪一个更容易挺过五年?

13

为自己上一份足额大病保险,

不会改变你的生意或者生活,

却可保护你的生活不被改变。




“珠江康佑终身重大疾病保险”,是一款缴费灵活、多重赔付、保障全面的综合保障计划。


多先生是企业管理人员,工作压力较大,生活不规律,因工作原因需经常应酬。多先生希望在基本医保之外,还能有一份高额健康保障,以预防因疾病风险带来经济上的大幅波动。他在30周岁时投保了珠江康佑终身重大疾病保险,选择20年交费50万基本保额,年交保费13,055元

投保第6年,35周岁的多先生因意外烧伤,导致较小面积Ⅲ度烧伤

投保第9年,38周岁的多先生再次因意外伤害,导致左耳听力丧失

投保第11年,40周岁的多先生又因疾病,导致单眼视力丧失

投保第19年,48周岁的多先生又因病,丧失了语言能力

多先生在投保的19年里,经历了3次轻疾,最终不幸患上重疾。不幸的万幸,是他为自己准备了一份“康佑终身重疾保险”,他所获保险金如下:


多先生患3种轻疾,1种重疾,一共获得赔付保险金为950,000元

由于在多先生投保的第6年,不幸患上轻疾,享受豁免保险费,多先生36周岁后豁免保费,故这份保单他仅交了78,330元的保费!

(注:如因同一原因患两种或者两种以上的轻症,只赔付一种)


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