设“三道防线”堵违规漏洞｜7月起合规负责人要独立问责

来源：北京商报 ｜记者： 许晨辉

《办法》结合近年来保险市场发展的情况，，对《保险公司合规管理指引》进行了修订，主要明确“三道防线”的合规管理框架。要求公司业务部门和分支机构、合规管理部门和合规岗位、内部审计部门共同组成合规管理的“三道防线”，各自履行相应合规管理职责。

据了解，当前保险企业的合规风险管理面临一个突出问题是合规部门职责越来越多，而业务部门合规职责落地少。在大多数保险企业，合规部门除承担法律事务、内控管理等工作外，还负责反洗钱、反欺诈、关联交易、授权管理、规章制度管理等许多专项合规工作，合规部门变成了“不管部”。

但这一情况将在未来得到改善。根据《办法》，保险公司各部门和分支机构履行合规管理的第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。保险公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规管控，定期进行合规自查，并向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规管理部门或者合规岗位的合规风险监测和评估。

在提供合规支持方面，保险公司合规管理部门和合规岗位履行合规管理的第二道防线职责。合规管理部门和合规岗位应当向公司各部门和分支机构的业务活动提供合规支持，组织、协调、监督各部门和分支机构开展合规管理各项工作。而保险公司内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责，定期对公司的合规管理情况进行独立审计。

在合规风险上，、评估和监测业务行为、财务行为、资金运用行为、机构管理行为等其他可能引发合规风险的行为。此外，保险公司合规管理部门应当对重要的内部规章制度和业务规程；重要的业务行为、财务行为、资金运用行为和机构管理行为等事项进行合规审核。

   “组织机构体系建设的目的在于使公司所有的业务都有相应的执行部门，每个执行部门都清楚应当遵守的外部规范和内部制度，并且在业务活动中坚决遵守。纵向的合规管理部门对于横向的合规执行机构的执行情况进行监督、评估和考核，以督查合规执行机构的执行力问题”有业内人士表示。

值得注意的是，合规负责人任职资格将被严格限制，7月1日以后，险公司申请核准任职资格的合规负责人由总经理以外的其他高级管理人员兼任的，须提供拟任合规负责人任职期间不兼管业务、财务、资金运用和内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门的声明。

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