光大银行信用卡挺进智能科技

漫步金融街 2017-12-06 18:25:32

 

消费金融的兴起正为银行信用卡中心提供了快速发展的机遇,而大数据、机器学习等技术正开创信用卡在产品创新、风险管理、精准营销、客户细分等多方面的智能时代。

 

11月1日,中国光大银行信用卡中心与北京第四范式科技有限公司联合宣布,成立“光大银行信用卡中心-第四范式人工智能实验室”,双方将针对信用卡业务的数字化发展方向展开合作,共同推动人工智能技术在金融领域更广泛的应用。

 

据经济观察网记者了解,今年光大银行信用卡交易额远高于去年。2015年12月末,光大银行信用卡年度交易额突破1万亿元,而2016年截至10月19日,年度交易额再次突破1万亿元。

 

“大数据、机器学习等领先技术对业务的发展具有推动作用,目前中心已组建专业团队进行技术探索,此次继续站在金融创新最前沿,与人工智能技术提供商第四范式联合成立实验室,希望能够在产品创新、风险管理、精准营销、客户细分等各个方面研发出基于人工智能技术的创新应用,推动整个行业发展。”光大银行信用卡中心总经理戴兵称。

 

今年3月末,央行和银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,从积极培育发展消费金融组织体系、加快推进消费信贷管理模式和产品创新、加大对新消费重点领域金融支持、改善优化消费金融发展环境等方面,提出了一系列金融支持新消费领域的细化政策措施。

 

在“互联网+”潮流下,消费金融领域竞争加剧。央行数据显示,截至2015年,国内个人贷款余额约为28万亿,其中96%由银行系提供。其余4%的市场份额由1.5万家小贷公司和互联网金融公司分享。

 

作为消费信贷的天然媒介和绝对主力,信用卡业务的转型升级十分重要。基于此,光大银行一直积极满足公众消费需求,并谋划布局消费金融领域。戴兵表示,“互联网+”是推动信用卡产业强势发展的不二之选,国家“互联网+”行动计划的提出,也给信用卡业务带来了产业升级、业务转型的新契机。

 

自2014年12月,光大银行信用卡中信开始应用百融服务进行信用卡线上进件审批,光大银行已分别与考拉征信、京东金融、芝麻信用、Talkingdata及第四范式等互联网机构在风控、征信、大数据等领域合作,主要应用于信用卡客户贷前审批,联合开发评分模型,并通过描述客户画像,进行资质判断。未来将进一步应用在信用卡的运营、申请反欺诈、贷中监控等各环节。

 

“互联网通过点对点、端对端连接形成关系集合,衍生出承载特定功能的平台,而信用卡紧密连接发卡行、持卡人和商户,构成循环往复的债权债务关系,充当提供支付结算和消费信贷功能的平台,二者具有高度的一致性。”戴兵表示,80后、90后逐渐成为信用卡的主要客群,这些年轻化群体是通过网络开展社交活动的主要群体;而互联网企业未来将综合运用云服务、大数据、社交媒体等信息技术实现客户服务定制化,而定制化也是信用卡未来的发展目标,这决定了信用卡与电子化、大数据等互联网技术将密不可分。

 

正是基于智能科技的研发与实践等因素,光大银行信用卡成功实现不良率、逾期率双降,核批率和活跃度双升。

 

此次成立的“人工智能实验室”依托光大银行信用卡中心丰富的数据资源和广泛的应用场景,凭借第四范式在人工智能领域国际领先性的尖端技术,针对信用卡业务的难点与痛点问题进行探索,让现有数据资产发挥出更大价值。

 

此外,实验室作为中国人工智能领域极具权威性的合作联盟,还将引领学术科研界、企业界与相关部门进行更紧密的交流与对话,推动金融行业与人工智能行业的战略级深入合作,开创信用卡行业发展的智能新时代。

 

据经济观察网记者了解,光大银行信用卡中心近期将继续拓展与互联网机构的合作,将推出联名信用卡,为该互联网平台上会员用户提供签证、退税等多方位服务。