互联网+金融+电动车破解电动汽车购买成本难题

什马网络“互联网+金融+电动车“的思路就是，面向最广大的农村以及城镇消费者，宁锐谈到，这些消费者现金流少，就可以通过互联网+普惠金融降低这类消费者的首次购买成本，比如以前他们就骑几千块钱的摩托车，现在让他们一次花2-3万买电动车，他们可能就转头离开了，但若给他们提供无息或者低息贷款，让他们只要支付2000元就可以把车开回家，很多人可能就会愿意。他们不知道电动车的好处，就通过先使用后还款的方式让他们感受交通工具升级带来的便利和经济效益，先培养出他们的使用习惯，然后逐步根据消费能力的提高进行电动车的迭代。这种与消费者长期利益共存的消费方式又是有很高粘性的，消费者为了获得贷款，他们需要把资产，收入来源、消费等数据准确提供给网站和银行，而网站和银行也可以通过大数据分析给消费者定向推更多增值产品和服务。

但是，这些底层的消费者会有还款能力么？香港财经协会秘书长谢文豪表示，这些可爱的农民和刚刚从农村转向城镇的朋友，由于缺少理财意识和投资渠道，他们有大量的存款“躺在银行睡觉”，只要他们感受到交通工具升级带来便利和经济效益，他们完全有能力消费。这些底层消费者们没有信贷记录，银行消费贷款或者办信用卡也没有普及到这些地区，导致以前很多电动车经销商和消费者被逼到通过高利贷来解决。很多消费者往往就是需要电动车了，就去经销商那里赊账，提供个人资料、签字、按手印，然后把车开回家。即使这样，善良的他们仍然保持了良好的信用记录，根据实地调查，有一位云南小县城的电动车经销商，曾经一个月通过这样赊账卖车的方式贷出400多万(近80份借据)，而1年后尽然没有一例坏账，这才是电动车真实存在的土壤。