为何我国商业健康保险发展不理想？商业健康保险的突破口在哪里？如何突破？听听北京医院院长曾益新怎么说。“我国商业健康保险发展的瓶颈在于险种设计不够合理。”2016年11月6日，京医论坛·全国首届健康管理与商业保险论坛在北京举办，北京医院院长、，“必须遵循医学规律，从被保险人的诉求出发设计险种，而不是从经济学角度。”该论坛由中国心胸血管麻醉学会医疗保险管理分会主办，北京医院承办。“我国商业健康保险行业发展空间很大、潜力巨大，可是目前发展得并不理想，很重要的原因在于险种设计不够合理，无法满足老百姓需求。”曾益新认为。
首先是出发点不对，目前的险种设计多从企业诉求出发，对被保险者的诉求和医院的诉求考虑得不够；其次是专业性的问题，目前的险种设计专业化不够，更多依赖金融设计专家，医疗专家参与的较少；第三点是保险管理不太理想，包括理赔支付等后续服务、保险公司如何与医院建立亲密关系、如何给被保险对象营造轻松的就医体验等等。商业健康保险的设计应该从健康管理的概念出发，遵循“全覆盖”原则，而不是出自经济学的概念。
全覆盖是指把重心前移，侧重全健康管理，引导医疗机构为被保险对象做预防宣传、科普教育、健康管理、慢病管理和定期体检等工作。
商业健康保险具有特殊属性。事实上，被保险人在购买商业健康保险的时候，并不知道自己会得哪一种病，也不是为了生病以后得到一笔赔偿金，而是希望自己少生病、不生病，遇到大病能够早发现、早治疗。“现在的模式是，被保险人得了病，保险公司为其支付一笔钱，这种理念非常落后。”曾益新补充道。
值得一提的是，目前保险公司已经基本意识到健康管理的重要性，并努力通过健康管理降低理赔率。“保险公司的诉求一定要与被保险人的诉求一致，充分考虑客户的需求，商业健康保险才能做大做强。”曾益新说。针对目前商业保险市场上众多专门为某一种疾病设置的保险，包括高血压、糖尿病等慢病保险，曾益新表示并不看好：“我本人非常反感针对某一个病种的商业保险。”
曾益新解释说，慢性疾病的特点是一人多病，一病多因。据不完全统计，目前老年人口平均每人同时患有九种疾病，并且这九种疾病互相关联在一起。“不可能让被保险人分别买九种不同的疾病保险，他们需要的是全方位的健康管理。生硬把保险分拆成糖尿病保险、高血压保险等，完全不符合医学规律。”商业健康医保是大医保概念中的一个组成部分，是政府基本保险很好的补充，可以满足多元化的需求。近些年，在做好基本医疗保险的基础之上，北京医院在匹配商业健康保险方面做了很多努力。
充分利用自身在医疗保健方面的优势，北京医院在金融机构和部委等区域，设立了健康管理点和诊所，对他们的健康进行管理。“他们可以购买商业保险，享受健康管理服务，这是北京医院目前正在推行的一个重要措施，也是公立医院与商业保险结合的一个重要方向。”曾益新表示。
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