910天逾期后，他的叔叔带着两个法官来到宜信总部

月刊君说：今天月刊君分享一个真实的故事，一个中国人的信用故事，一个让每一个读过的人都为之感叹的故事。

一笔逾期910天的借款有转机了，借款人高林君（化名）的家属已经来到公司！”宜信信贷资产管理部的刘博接到这条消息，不由倒吸一口冷气。工作六年多来，大大小小、各种类型逾期借款的催收，刘博接触过很多，但这种逾期近3年，借款人方主动前来处理的真不多见。

作为普惠金融的先行者，宜信成立十年来为大量客户提供了免抵押的小额借款服务，也帮助许多借款人意识到个人信用的重要性。“越来越多的借款人开始重视、珍惜个人信用的良好记录，高林君的事情，便是其中一个很好的例证。”刘博说道。

峰回路转，高账龄逾期现转机

2016年6月27日，刘博接到通知，有几个人从吉林德惠市赶到宜信总部B座16层，询问客户高林君的借款情况。此前，高林君的借款已经逾期，而且本人失联许久。三年多以前，当时在肉食加工厂工作的高林君在宜信普惠办理了信用借款服务。每个月不到1000元的还款额，对于有着稳定收入的高林君来说，压力并不大。然而，在顺利还款半年后，高林君却发生了第一次逾期。

有些客户因为记错还款日期，偶尔出现一两天的逾期是正常的。但这次半个月过去了，高林君的借款还没有还。“高先生您好！今天是您逾期的第15天，如果不及时还款将会对您的个人信用带来很大的影响……”“我会尽快还上的”，接到宜信催收人员的电话，高林君总是用这样的话答复着，但却迟迟没有行动。

一段时间后，高林君彻底失联，留下的所有电话都不能接通。唯一能联系上的，是表示已经和高林君离婚的妻子，且不愿意配合调查逾期的情况。

事情陷入了僵局。其间，负责催收的宜信工作人员不断试着联系高林君，并通过各种合规的催收方式接触相关渠道。到今年，这个高账龄逾期案件终于出现了转机。

一位自称是高林君叔叔的中年人带着两位法官朋友来到宜信总部。在吉林德惠当地，宜信普惠的业务模式并不为普通百姓所熟知。谨慎起见，高林君的家人专门邀请了熟悉法律的法官朋友一同前来，帮自己拿主意。

负责与他们沟通的，正是信贷资产管理部的刘博。

打开僵局，真相浮出水面

接到通知后，刘博第一时间调出客户资料，梳理整个借款、催收过程的情况。从一线催收人员做起，不断积累经验，如今负责特殊催收部，刘博练就了与逾期还款人耐心细致、直击要点的沟通力。逾期时间长的借款，催收难度会增大，但“绿色催收，维护客户信用价值”是他工作时一直恪守的准则。

面谈中，高叔叔眼窝深陷，对于侄子的去向，并不愿多谈。经验丰富的刘博感觉到其中可能另有隐情，与以往的恶性逾期案件不太相同。

高叔叔坐在角落一言不发，两个法官朋友时不时抛出几个问题，和宜信的工作人员对话。为了打开僵局，刘博决定从宜信模式开始谈起。“您对宜信的模式了解吗？高林君借的这些钱，其实是由一些个人出借的。如果这笔钱不还，对他的信用会产生非常重大的影响，以后想要贷款买房、买车都会受到影响。”

听完这些，高叔叔微微动了动身子，说道：“我们家人是非常注重诚信的，来之前我们上网了解过了，这些钱要是我们不还，会给你们公司带来损失。所以我们特意来处理这个事情。”

正如刘博所料，客户家人还是有积极还款意向的。随后，刘博耐心地讲解整个借款流程，包括资金来源、怎么撮合借款，以及服务费的收取。此时，高叔叔提出要看高林君的借款原件以及能证明是他本人借款的证据。

一直以来，宜信普惠的各个营业部有着一套标准的进件流程，所有客户的合同原件都会留存，还对客户签约过程录像。在其他部门同事的帮助下，刘博在几十分钟后拿到了这些材料，并现场播放了高林君在宜信普惠营业厅办理借款时的视频。在电脑里看到侄子的身影，高叔叔一度动容，也渐渐打开了心扉，说出高林君的逾期和缘由。

原来在宜信借款不久后，高林君被医院查出患有尿毒症，重病给这个原本就不太富裕的家庭带来沉重一击，妻子在几个月后便选择离婚。在没有收入来源的情况下，高林君只能依靠父母的接济维持着正常的透析治疗。为了不给家人增加负担，高林君一直隐瞒着自己曾在宜信借款这件事。直到不久前，才向亲人说出了实情。得知这一情况，高家人马上就委托高叔叔前往北京，弄清整个借款的始末。

减免滞纳金，与客户共渡难关

了解到高林君的情况，刘博和几位在场的同事既同情又感动，考虑如何帮高林君一把。针对此类并非恶意发生违约，且遭遇重大事故的客户，宜信一直主张人道主义关怀，会考量债务人的实际情况，提供人性化的解决方案。刘博对高林君的情况进行了整理，动手向总部申请了在滞纳金罚息和服务费上给予减免，很快便获得批准。

“不是每一个人在经济遇到困难后都能做出这样的选择。无论高林君违约多少天，在这样的状况下还愿意还款，说明他和家庭对信用是非常重视的。”平时，刘博的工作内容之一就是与逾期的客户沟通，更多是向客户传递珍惜个人信用的理念，但这个事情却让他感受到客户自己对诚信的珍惜。

同样很有感触的还有高叔叔以及同行的法官，“我们没有想到宜信能这么细致地为我们解释，而且会为债务人设身处地着想。在一些传统的金融机构中，这种情况很难有商量的余地，基本都是走一些流程化的东西。”法官朋友说。

这个事件中还有一个小插曲，当天高叔叔等人因不了解宜信总部的办公室位置，误打误撞地进入了宜信的操作风险管理部。操作风险管理部在将这事件通知负责逾期催收工作的同事后，仍然帮助推进这一事件的快速处理。这使得原本需要较长时间才能调来的材料、走完的流程，只用了几个小时就全部搞定。

下午时分，高叔叔等人办理完所有的手续后，离开了宜信办公室，回到家乡陪伴高林君，夕阳西下，留下长长的背影。这笔迟到将近3年的还款，坚守住了高林君的信用。

文 | 杨雪

本文来源于《宜信月刊》第35期

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