我能精确地算出天体的运行，但我计算不了人类的疯狂：《庞氏骗局》

编者按：提到骗术我总会想起 莱昂纳多 和 汤姆·汉克斯 主演的《逍遥法外》（个人更喜欢《猫鼠游戏》这个译名），这个根据真人真事改编的电影中，莱昂纳多 扮演的弗兰克所展现出的惊天骗术让人为之惊叹。但若放回到生活之中，遭遇骗术的经历就不会让人愉快了，更别说这其中经常伴随着悲痛、无助和绝望。在数不胜数的著名骗局中，1919年的“庞氏骗局”堪称一次开山立派式的典型。

我能够精确地算出天体的运行，但是我计算不了人类的疯狂。-----牛顿

我们所生活的现代社会是以金钱和权力为主导的时代，人们能获得地位和权益的最直接方式，就是获得足够的经济存量，毕竟这是个结婚成本都快冲破千万的时代。那么，如何赚钱，尤其是如何快速的赚钱就成为了人们热衷讨论的话题。无论是短期理财，长期存款，还是进股市放手一搏，都是选择之一。在这种浮躁的环境下，有一种人自然也就得到了施展才华的机会，那就是投机商，尤其是那种足够聪明的那种人——也就是我们俗称的——骗子。

。，在国内屡禁不止。，只是因为他们觉得那是他们能够快速赚钱完成人生转变的最佳途径。事实上，，，而且规模也在逐渐缩小；在国内，，，。

无论名称怎么变化，基本内容也是换汤不换药，甚至用的宣传词也没有什么新的特色，依然有大把渴望一夜暴富的人热衷于斯，比如前几年的“e租宝”案件，便是打着金融创新旗号的金融诈骗。而这些林林总总利用人们急于发财的投机心理进行诈骗的方式，其实有一个很学术化的统称——“庞氏骗局”（Ponzi Scheme）。

“庞氏骗局”的名字来自于查尔斯·庞兹（Charles Ponzi），他是一个生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国。1919年他开始策划一个阴谋，煽动人们向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。

由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。

为了让大家深入了解庞氏骗局的种种端倪，我们不妨借助一款最近很火的同名桌面游戏——《庞氏骗局》。该游戏设计者以庞氏骗局为主题，将这个骗局的核心机制巧妙地融入游戏机制，为玩家提供了一个近距离感受庞氏骗局的桌面沙盒。

该游戏由台湾桌游设计师jesse Li设计，重度2.64，游戏人数3-5

● 在游戏中，每位玩家都会扮演一名诈骗犯。每回合玩家都需要策划一次子虚乌有的投资，并根据规模获得一定数量募集上来的资金。

可供诈骗的投资项目分为四种，从左至右依次是房地产、运输、粮食和通信

这个环节体现的正是骗局的第一个阶段——放出诱饵。正如庞兹在1919年煽动人们向一个子虚乌有的项目投资一样，利用信息的不对称以及许多民众对于金融知识的缺乏，他许诺投资者将在三个月内得到40%的利润。尽管一开始人们将信将疑，但由于狡猾地庞兹不断地把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，使得越来越多的人陷入狂热。

随着融资轮数的增加，玩家将获得更多的本金和大量需要偿还的利息。

诱饵放出后，随着闻风而来的投资者越来越多，大把大把的资金被筹集起来。在游戏中，游戏者除了支付先期投资者的利息之外，剩下的钱可以用来为自身购买资产或者和其他游戏者进行交易。

游戏中专为玩家之间进行暗箱交易所设计的皮夹道具

随着时间的推移，为了偿还先前许诺的大量利息，玩家会策划越来越多子虚乌有的投资项目。说白了，庞氏骗局就是让后来的投资者给前面的投资者提供回报，但是，这个窟窿会越来越大，并最终发展到无法偿还的境地。

比如刚开始骗子骗了第一批投资者一共1亿，约定利息一年是50%。那么一年后他必须拿出1.5亿来兑付第一批投资者。只要能保证第二批新进入的投资者资金量大于1.5亿，那么他就还可以继续玩。但是到了第三年为了给第二批投资者1.5亿的本金和利息，他必须忽悠至少2.25亿的资金。也就是说他必须保证新进来的资金量的速度要大于他给的利息的速度。

时间转轮记录着每位玩家距离下一次承诺支付利息给投资者的时间

因此这个骗局不会无休止的进行下去，不过在因为傻子的数量不够多导致资金链断裂之前。还有很多因素会加快骗局的破产，比如社会舆论的曝光、内部人员的泄密、宏观经济的恶化。庞兹本人1919年设计的骗局，在后期就遭受了媒体大面积地质疑，并且他的一个员工曾向媒体透露，庞兹的资金缺口已经高达200万美元。在《庞氏骗局》这个游戏中表现为熊牌的增多所带来的市场崩盘。

最右侧的一叠牌是会造成市场崩盘的“熊牌”

看到这里，你也许会问。我把钱存到银行或是投资机构获取利息，从形式上看，和庞氏骗局中的行为没有什么两样，难道银行和投资机构也都是进行庞氏骗局的骗子吗？

这个问题的答案需要你了解利息产生的真正源头——企业的利润。当银行和投资机构把资金借贷给企业后，企业会用这笔钱进行生产和经营，所创造的收入用来偿还贷款及利息。就是说只要企业还在创造利润，而这个创造利润的速度超过支付利息的速度，那么至少你的存款和利息是具有保障的。但是旁氏骗局里没有实体企业的经营，没有利润的提供者，所有项目都是编造出来的，且必将崩盘。而投资人将什么东西都无法获得。

在游戏中，玩家将利用募集上来的钱，为自己购买巨额资产。

最后给大家两个建议：

一、永远不要相信低风险高回报的好事。

二、多玩桌游！

扩展阅读：

●查尔斯.庞兹：

查尔斯·庞兹（Charles Ponzi，1882年3月3日－1949年1月18日），出生于意大利，以欺诈后来投资者的投资支付早期投资者的“庞氏骗局”而著称。

●旁氏骗局：

庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖，，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

●《庞氏骗局》：

2015年由山顶洞人实验室发行的桌面游戏，以其对庞氏骗局的巧妙模拟和精美的配件而广受桌游玩家好评。

●e租宝：

e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，平台主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转让，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。

●《卖枕头》：

2003年中央台相声大赛的群口相声作品。

●沙盒：

常用来做军事作战演练、模拟与指挥之用，用一定的比例制作地形模型以及放置代表军队与武器布置的模型或图案。此文中指用来观察和模拟庞氏骗局的桌面游戏。

●法国密西西比事件：

在荷兰郁金香泡沫迸裂80年后，在1719年又出现了著名的法国密西西比股市泡沫。这两个泡沫的相同之处是：法国股票市场的价格和当年郁金香价格一样在很短的时期内大起大落。从1719年5月开始，法国股票价格连续上升了13个月，股票价格从500里弗尔涨到一万多里弗尔，涨幅超过了20倍。法国股市从1720年5月开始崩溃，连续下跌13个月，跌幅为95%。密西西比股市泡沫和郁金香泡沫的不同之处在于：荷兰郁金香泡沫基本上是民间的投机炒作，但是法国密西西比股市泡沫却有着明显的官方背景。郁金香泡沫所炒作的只不过是一种商品，牵涉到的人数有限，而法国密西西比股市泡沫却发生在股票和债券市场，把法国广大的中下阶层老百姓都卷了进去。从这一点来说，法国密西西比股市泡沫更具有现代特色。

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