区块链技术让我们能以全新的眼光看待这个世界,去中心化的特性正在改变着商业合作以及人们与社会互动的方式。那么,区块链的魅力到底是什么? 能否颠覆已经运行了超过300年的商业体系机制?
“区块链”已经过了早期讨论概念的阶段,在产业发展和商业应用当中涌出了一些案例,在资本市场的关注度也越来越高。但作为一项新技术,目前最大的风险就是可能被“捧杀”。区块链技术尚未成熟,还存在很多技术、应用、,如何在推动区块链应用从金融业向更多领域拓展过程中,保持理性思维,实现“良币”驱逐“劣币”?
且看区块链的热捧、应用与现实困境。
2016年7月,Gartner公司发布了年度新兴技术成熟度曲线。Gartner指出,2016年是数字的一年,数字业务创新是“新常态”,专注于技术创新的企业将继续寻找可以帮助他们创造竞争优势和价值、降低经营成本、使业务模型转型的新技术。
2016新兴技术曲线(来源:Gartner 2016年7月)
区块链(Blockchain)是Gartner 2016新兴技术曲线第一次被引入的新兴技术,并称区块链是一个热炒的概念,包含了一系列联系较弱的技术和处理过程,包括中间件、数据库、数据安全、数据分析、货币及身份管理等概念。区块链也正在成为丰富的分布式账簿的常用方法,市场上已经有超过24种的产品。
区块链架构体系与当前已经运行了超过300年的商业体系机制完全对立,为什么受到追捧?
源于它主要有以下几个特性:第一,信息的不可篡改性;第二,区块链具有去中心化等优势;第三,开放性和自治性。
古巴比伦时代的国家,人们用当地产的稀有钻石交换货品,但是每天都要背一大袋子特别不方便。后来有一天,国王突然宣布,所有钻石都要放到国家的金库里,然后由他帮大家记账。
打个比方,如果露易斯要用4颗钻石换优利卡的剑,国王就得先看看露易斯是否有4颗钻石,确认有的话,就在账本上把钻石转到优利卡的名下,然后让优利卡把剑给露易斯。
起初大家都觉得很方便,但是慢慢地各种问题开始暴露出来,或者记错账、或者国王禁不住诱惑做手脚,或者账本被烧,都是让人头疼的问题。 于是,一个叫中本聪的人从时光隧道穿越而来提出了一个叫“账本链”的办法。(注:中本聪是比特币技术中一个标志性人物)
钻石还是先放在金库那里,初始的账目还是转换为账上的记录,而且大家都知道这个账本的每一笔记录。在第一次交易时,露易斯要用4颗钻石换优利卡的剑,于是大家就开始翻账本抢着算账。义哲法第一个算出总账上“露易斯要用4颗钻石并与优利卡进行了交易”(公共财库上会拿出一点钱赏给第一个算出账的人),义哲法就可以凭此获得奖励,但他同时需要通过广播告诉全国这项交易,然后大家都用“001”的账本页记录这笔交易,放到账本中,以此类推……
这就同时解决了上述的几个问题:就算烧了账本也没关系,因为每个人手里都有一本;由于账本和算法是公开广播的、有顺序的,这就杜绝了任何作假、重复交易的问题;同样的,由于是公开算账,邻国都可以过来交易;最后,还可以杜绝国王“滥收费”的现象。
可以看出,区块链之所以被追捧,主要是因为在到目前为止,这一代互联网和移动互联网技术一直没有解决网络信任问题,无论是通过银行来传递交易与中转资金信息、还是通过Uber来传递打车需求和中转支付信息、通过阿里巴巴来传递和中转货物买卖信息,都是为了通过中介解决信任问题。
因此,区块链这一伴随着数字货币出现的技术,被誉为是继互联网科技革命之后的新一轮变革,是下一代互联网。
简单来说,所谓区块,就是把比特信息加上时间戳组合在一起形成一个信息块,再把信息块互相链接起来形成一个链条、彼此互相验证。任何节点可以随时加入或离开这个链条,整个链条每隔一段时间就更新一次,修改信息通过全网广播到所有节点,所有节点通过算法达成共识后认可并存储修改的内容到各自的数据库里,全链共享一个大的分布式数据库(即共享账本),每个节点的小数据库通过某种方式存储全链信息或部分信息,而这个数据库对链内成员是透明的实时可见。
区块链颠覆金融基础设施却没那么容易,,新技术要找到生存的空间,。对于区块链,应该更多利用它的特性来突破现有商业模式局限性的领域。具体表现在:
1、金融基础设施
首先,区块链的去中心化对于金融行业和社会金融基础设施来说有着巨大的影响。它本身是伴随着数字货币一道产生的,最开始以全网的交易记录(总账)数据库形式存在,最初的设计决定了它先天金融颠覆特质。
金融基础设施包括支付系统、、证券结算等等一些机制。利用区块链技术,所有参与人员的任何数据的更新都会被同步至整个区块链上,这样就大大降低了金融活动中产生的成本(包括时间成本、人力物力等)。
其次,区块链由于是分散式的存储,因此没有单一的攻击目标,服务并不容易轻易被关闭。: “十三五”末期,银行面向互联网场景的主要信息系统尽可能迁移至云计算架构平台,其他系统迁移比例不低于60% 。这就体现了银行业核心系统从集中到分布式的演变。因此,过去集中化处理的系统格局已经在慢慢地演变。
2.去中介类业务场景
区块链最大的特色是去信任中介化,将信任机制安置由底层技术实现,消灭了信任中介存在的必要,可以构造出更加流畅的点对点的价值传输网络。因为它自带公信力属性,可以大量削减中间成本、合规成本,这点就对于传统的中间性质的银行、交易所、金融机构形成了挑战。
因此,在目前的银行业务中,最有可能应用区块链的是多方参与的与价值转移相关的业务场景,如支付结算、贸易金融、票据管理、跨境支付、抵押品管理、银团贷款和行内结算等等,在合同管理、。
以R3区块链联盟为典型代表,它将目前包括中国平安和香港AIA在内的全球最大的46家银行巨头、大金融机构团结在一起,组建了一个区块链联盟,联盟成员数目仍然在持续增加。它的目的是要做一个全球的去中心化的实时银行间结算清算系统,大大提高工作效率。
比如即时汇款到国外,即时变汇需要通过SWIFT(环球银行间金融通信协会)系统,这个过程往往是T+1或者T+2、甚至T+3的。如果使用区块链技术,理论上就可以实现实时结算和清算,相当于一个全球的支付宝体系。
3.风险管理
区块链具有超强的安全性,风险管理本身正是金融体系功能的重要组成部分,将“区块链”技术和风险管理、风险控制更有效地结合起来,服务于金融体系宏观和微观层面的风险管理、风险分散、风险预测、风险把握,。
比如证券交易,区块链技术的倡导者称该技术可以节省交易时间、降低交易风险,从而大大提高金融行业的效率。比如,过去清算和结算所需要的时间为3天,而使用区块链技术的操作只需要10分钟。
比如股权众筹,传统的股权众筹平台作为第三方平台,促成一项众筹活动的流程相当长,且现有的商业模式并不能很好的地保证投资者的回报。若能将区块链技术加以应用,那么股权众筹平台就可以实现去中心化信任,投资者的回报也能得到保障。
遥想比特币时代——游走在法律边缘。究其原因,从比特币自身出发,它最大的特点就是去中心化,这意味着它不能被某个国家或团体所掌控,这对于某些本国货币强势的国家来说是万万不能接受的。
到了区块链时代——开放态度。在视比特币为洪水猛兽,拒之门外之后,很多国家对区块链技术却开门揖客。
今年2月,欧盟委员会把加密数字货币放在快速发展目标领域的首位,这项举措推动了各个机构针对数字货币的政策研究。4月18-21日,欧洲数字货币与区块链技术论坛(EDCAB)为欧盟议会的政策制定者举办了区块链“博览会”。
2015年年底,澳洲证券交易所(ASX)(澳大利亚最大的交易所)正考虑申请区块链技术以提高其交易系统,作为其清算和结算系统的替代品。
区块链作为全新的技术,在不断的尝试过程中,可能会有失败、会淘汰、会有泡沫,但也同样会有新一轮的繁荣。目前来看,仍存在四大困境制约区块链的发展:
1. 底层技术和协议待完善
区块链还是看作一个可底层协议,可以在上面进行编程和智能合约的设计,因此具备广泛前景。但是区块链的研究和发展尚处于初级阶段,对于从业者还有很多风险和不确定因素。
Gartner研究副总裁兼院士级分析师Ray Valdes在近日访华时指出,关于区块链有五大迷思。
首先是区块链被明确设计为去中心化,导致其可扩展性和规模化能力较差。比特币区块链是当前唯一在现实世界中可用的一种作业系统级别的、大规模的区块链,但是因为比特币区块(Block)最大限制为1MB、确认延迟为10分钟,这导致它执行的速度只能达到七笔交易/秒(tps),远低于Visa的峰值处理能力47,000 tps。
第二大迷思,在于比特币区块链形成一条记录最少需要十分钟,有的情况下需要一个小时甚至更长的时间。理论上,攻击者可以建立另一链分支链,从而形成双重开支。
第三大迷思,即去中心化。有许多人认为区块链是去中心化模式,但其实由于整个比特币的计算资源高中集中在某些特定企业手里,即高达80%的算力集中在4家采矿池中,而且这4家全部位于中国。因此,这4家中的任意两家在理论上都可以串通起来控制账本。
第四大迷思,在于有许多人认为区块链账本是不可篡改的。但实际上以比特币区块链为例,粗略估算任何第三方只要有4亿美元的资金,就能够改写整个区块链账本直至第一个初始区块。
当然,现在很多金融机构和技术企业都对区块链的概念非常感兴趣,正在通过技术改良来克服比特币区块链的种种弊端,但到目前还都处于设计或者提议阶段,尚未付诸实践。
2. 应用场景创新脑洞不足
区块链进化方式时间表,所谓1.0、2.0、3.0,其实只是理解的一种方式,未必是递进的发展顺序,而是几个不同的功能板块:
区块链1.0 ——与转账、汇款和数字化支付相关的密码学货币应用;
区块链2.0 ——股票、债券、期货、贷款、抵押、产权、智能财产和智能合约等;
区块链3.0 ——超越货币、金融和市场的区块链应用,特别是在政府、医疗、科学、文化和艺术、教育领域的应用;
目前国内区块链企业概念探索的较多,而真实落地产品较少,具备完整研发能力并有完整商业模式的应用大多都源于之前的区块链1.0时代数字货币、数字资产相关产业。预计,区块链技术的成熟应用至少还要5-10年的时间,需要市场和开发者的不断磨合。
3. 区块链最核心不确定性要素:
对于欧美市场来说,美国各级联邦政府、,出台了多种非常复杂的条例,导致美国各银行的IT系统负担沉重。区块链推行统一的数据结构和数据标准,同时通过程序和算法自动维护整个分布式共享账本里的数据,极大降低了各银行的人工成本,因此欧美对于区块链的热情十分高涨。
对中国而言,区块链领域缺乏相应的法律规范,因此在推广中也较为保守。科技带来的概念迭代也给现有的法律制度带来了新的挑战,在无法预知预测区块链会带来哪些领域哪些层面的改变之前,法律制度不能有效的更新以保障从业者和普通民众的利益。这种新的模式可能带来鱼龙混杂的局面,带来巨大的局部风险甚至是系统性风险。因此,要推动这个领域的正本清源,对借助“区块链”进行非法交易的行为进行约束。
4.“链”需多方合作
区块链技术在现阶段的几种划分:“公共区块链/公有链”(Public blockchain)、“私有区块链/私有链”(Private blockchain)以及“联盟区块链/联盟链”(Consortium blockchain),不仅是各自的定义,还有其特点和应用情况。
简单来说,公有链:对所有人开放,任何人都可以参与;联盟链:对特定的组织团体开放;私有链:对单独的个人或实体开放。
区块链从本质上来说必须要有多方参与才能构成区块链,一家企业或一个人是无法形成区块链的。因此,区块链实际上就是产业链,这才是区块链的真正意义所在。
比如在更广泛的跨地域跨国家合作中,例如 “”,中国的银行在海外的网点和业务可以用区块链的方式,让“”参与的各国商业银行把投资、资金流动、贷款等都放在区块链上实现。
区块链现实困境繁多
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未来想象空间无限……
百分点大数据学院将在8月26日举办金融CIO高端论坛,以“大数据时代金融+速度”为主题,分享更多关于区块链技术与前景的讨论。
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