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二维码支付风暴来袭！全球最大信用卡发卡行杀入战局

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引言

7月15日工商银行正式宣布推出二维码支付产品，成为国内首家具备二维码支付产品的商业银行。商业银行将与以支付宝、微信为代表的互联网金融企业，以苹果、三星为代表的与银联合作的硬件企业形成了三足鼎立之势，二维码支付风暴即将席卷全球！

7月15日工商银行在北京正式宣布推出了覆盖线上线下和O2O支付全场景的二维码支付产品，成为国内首家具备二维码支付产品的商业银行。

根据国际权威机构Payments Source最新公布的数据，截至目前，工商银行信用卡的发卡量已达1.15亿张，作为国内第一大行的工商银行正式推出二维码产品，充分表明，二维码将正式放行！

工行二维码支付支持用户主扫和被扫两种场景，并嵌入了国际清算组织领先的Token令牌技术，通过对卡号的变异处理，有效保护客户资金和信息安全。还将以此为契机，进一步完善以“持卡支付、手机闪付、扫码快付”为主体的线上线下支付体系，将支付产品无缝嵌入消费者购物、打车、用餐、娱乐等各种生活场景，通过金融与生活的有机融合激发不同业态的消费需求。

目前该产品仅支持工行银行卡，工行工作人员表示，后续将逐渐支持其他商业银行的银行卡。

虽然移动支付已经形成相对稳定的布局，不管是产品的交互融合还是用户使用习惯，银行都无法短时间代替其他移动支付产品，移动支付格局也不会有较大的改变。但银行做二维码支付与支付机构相比，其账户资金安全优势非常明显。银行系的二维码支付其后台账户仍基于实体银行账户，没有资金沉淀在虚拟账户带来的风险。其次Token技术用于银行系二维码支付，可确保账户信息在存储、处理和传输过程中的安全性，账户信息泄露的风险大大降低。银行放手做二维码支付是一种积极的变化。

商业银行发展二维码支付，将大大改善大众消费环境，还可以把二维码支付作为纽带，运用大数据技术深度挖掘中小商户的经营状况和融资需求，提供信贷融资、存款理财、电子银行、代发工资等全面金融服务，以数据化、纯信用、全线上的融资产品降低小微企业获取金融服务的门槛和成本，缓解小微企业的融资难、融资贵问题，对发展普惠金融具有重要意义。

目前，移动支付领域正呈现出多元化发展的趋势，二维码支付凭借着便利，快捷，轻终端的优势，一经推出就受到了市场的热烈欢迎，整体支付市场尤其是对成本较为敏感的小微商户对二维码支付十分钟爱，尽管2014年3月被央行名义上叫停，但依然阻挡不了其迅猛发展。数据显示，2015年中国第三方移动支付市场继续保持较高的增长速度，全年市场交易规模达到16.36万亿元人民币，同比增长104.2%，近两年支付宝和微信支付大面积的发展线下商户，二维码支付更是功不可没，可谓直接插到银行或者银联等线下POS机产品线的心脏点，目前二维码支付在一线城市已无孔不入。但是因为之前二维码支付安全标准问题迟迟没有定下来，各机构基本上都是处于政策空白的发展期，而7月1日，央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》开始实施后，支付账户实名验证逐步推进，信息技术的发展使支付技术显著提高，央行和清算协会也在推动建立支付技术标准和安全标准，二维码支付市场地位正式确定，银联、银行等传统金融机构在这块诱人的蛋糕面前都蠢蠢欲动，竞争必将铺天盖展开。

邮储银行、中国银行、民生银行、平安等多家银行也均已支持二维码转账。

银联成员银行和入网收单机构也表达了在非接触支付为主流的基础上，支持二维码支付的诉求，正在着力推广NFC支付的银联，也要“加入战局”，据悉，最新版的银联钱包已经增加了二维码支付功能，开始进行业务试点，会选择适当时机上线。

随着工商银行等商业银行二维码支付产品陆续推出，与以支付宝、微信为代表的互联网金融企业，以苹果、三星为代表的与银联合作的硬件企业形成了三足鼎立之势，二维码支付风暴即将席卷全球。