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父母必看,别给孩子瞎买保险!

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楼主

点击上方关注“保险八卦女”,

由业内最有良心的八卦姐打造。

旧文了,但是翻出来看,依然是好文,哈哈。

没看过的好好看看,看过的温故而知新。

下次写《凭什么认为下一个保险会更好?》,专门毁灭部分人的谜之自信。

by有点犯晕的八卦姐


1
先买大人再买小孩

首先想到给孩子买保险,这是大多数父母容易犯的错,一是因为小孩买比大人便宜多了,二来自然是父母愿意为小孩花钱,殊不知犯了原则性错误。


保险保障的首要对象是维持家庭生计的人,也就是家庭支柱。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或重疾时,依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险,家属生活的问题便能获得解决,这就是保险保障的最主要功能。因此,正确做法是家庭的主要创收者,给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。


所以,给孩子买保险前先想想,你自己买了保险没?千万不要本末倒置。

 

2
先保障后教育理财

和大人一样,小孩首先应该买的,还是保障类产品,而不是什么教育金。因为,保险最大的意义,就是转嫁非经济原因对家庭的财务风险。和大人比起来,儿童患重疾的治愈率更高,康复机会更大,但是治疗成本却一点不少。保额的高低照样需要考虑三部分费用,治疗费用,长期康复费用,以及家人专职陪护导致的收入减少。


除了重疾险,还可以考虑意外医疗险,然后才是教育金、储蓄理财等险种。购买教育金时,不要囿于比较收益,保险绝对不是以收益取胜的,而是用现在的钱锁定将来可见的稳定的现金流。

 

3
专项保障可加强

小孩高发的疾病种类和大人有区别,比方白血病,几乎占了50%儿童恶性肿瘤,而成人中,白血病的发病率则没那么高,所以,部分产品会在儿童保障产品中加入白血病多倍给付,对孩子多重保护。你可能会说,咦,我给宝贝买的产品里没有白血病这一项啊,亲,白血病属于恶性肿瘤,是重大疾病保险第一个重疾,妥妥的。同样,所有的防癌险也包含白血病给付哈。


单独的防癌险自然比重疾险要便宜些,但范围也更小,也可以重疾险防癌险搭配购买,更经济,癌症赔付加倍。

 

4
保险期间可多元

对于少儿险的保险期间,分成好几派,一派说,小孩年纪小,保费便宜,又容易通过核保,不买终身的亏了;另外一派说,小孩不用买终身,买到他二三十岁差不多了,成人了再补充;还有一派说,我自己的都没买够呢,孩子的就买一年期好了,每年续,超便宜。


要八卦姐说,这个问题,真是公说公有理婆说婆有理,如果经济条件允许,买终身的自然好,如果能力有限,中短期也无不可。八卦姐自己的做法,中长短都有,长的买到了70岁,中的买到了22岁,短的呢,自然就上次推荐过那个每天最低8毛钱就可以买50万保额的那个。

 

5
投保人豁免很重要

保费豁免是指某种状态下,你不用交保费了,保险公司替你交,保障利益不受影响。当然,不是白来的啊,是你自己花钱买来的,不过豁免花不了多少钱。


具体来说,父母给宝贝买了重疾险或其他险种,万一父母不幸发生合同约定的保险事故(如身故/重疾/全残)时,后续保费不需要交纳了,小朋友的保障不受影响。保费豁免在给孩子买保险时,能附加尽量附加,相当于为保险买了一个保险,双保险。


6
不要忽略了社保

国家给孩子提供的保障,也不要忽略,比方北京就有一老一小,我记得每年就花不到100块钱,就可以给孩子上保险。朋友的孩子亲身体验,住院花了小四万,社保差不多赔了一半,而且都是医院直付的,家长只要再付剩余的部分就可以了。


当然,社保本身有它的限制,很多药物和进口器材是不报的,所以社保、商业保险相搭配,能做到保障和经济上的互补。


7
寿险产品不用急

最不着急给小孩买的,就是寿险,也就是身故才赔付的保险。寿险主要是给家庭经济支柱买的,这人不在了,对家庭经济有重要影响的,要买寿险。而小孩万一真的出现这类风险,对家庭经济并不会有致命的影响。


为了保护儿童,:

  • 不满10周岁的未成年人死亡保险金额上限为20万元;

  • 已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元。


再强调一点,以上规定,重疾险不受限制,和寿险是两回事。


保险八卦女

十余年保险产品经验,只为你推荐最合适最值得买的保险产品,少走冤枉路。


勾搭八卦姐:baguajiejie


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