不关注这五点，互联网理财可能就会“踩雷”！

互联网金融理财如今已不是新鲜事。以P2P网贷为例，根据盈灿咨询提供给点钱君的一份最新数据显示，2016年8月份，P2P网贷行业单月实现了1910.30亿元的整体成交量，环比7月增长4.40%，同比增长96%。
 
与此同时，数据显示，截至2016年8月底，P2P网贷正常运营平台数量进一步下滑，平台数量为2235家，相比7月底下降了46家，环比下降幅度为2.02%。停业及问题平台共计99家，其中问题平台42家（跑路30家、提现困难12家），停业平台57家（停业56家、转型1家）。截至2016年8月底，累计停业及问题平台达到了1978家，P2P网贷行业累计平台数量达到了4213家（含停业及问题平台）。
 

对投资者而言，谁都不愿意碰上问题平台，成为“踩雷”的那个。点钱君从挖财研究院获取的一份《2016年上半年消费理财大数据》显示，投资者在选择理财产品时，最为关注的不再是单一的产品收益率，而是产品的资金安全程度。
 
挖财数据显示，2016年1月至6月，用户风险偏好逐渐降低，整体投资风格趋向保守。相比收益率，用户更看重理财产品的安全度。比如，通过购买人数多寡来判断产品安全性的用户明显减少，说明人数对用户选择产品的影响降低。不再盲目跟风，投资更理性。而通过理财产品选择影响因素评分排行榜可以看出，安全等级以4.73的高分登上榜首，其次才是产品收益、产品期限和投资去向等等。
 
问题来了，那究竟该如何判断平台资金的安全性，并从中择选稳健的平台？
 

 
日前点钱君在北京大学互联网金融双周论坛第十五期“互联网信息安全”专场上，获取了IFC1000互联网金融千人会研究院发布的《2016中国互联网金融理财安全性观测评价报告》。《报告》提出，根据实证检验结果，目前影响互联网投资理财平台安全性的主要有以下5项主要因素——
 
一是资本实力。互联网投资理财平台的安全性与资本实力正相关，资本实力越强，平台安全性也越高。资本实力主要通过资本的品牌、背景和规模体现出来。金融机构、大型企业、国有背景、风投基金等参与的深度与广度是影响安全性的重要因素。控股资本或者冠名资本的实力具有更为显著的影响效果。
 
二是制度规范性。研究选择的制度规范程度的代理变量是资金托管、加入ICP认证、成为行业协会会员等。建立相应制度体系表明平台对坚持风险管控制度的重视程度。建立了严格的风险管控制度体系坚持规范管理的平台，安全性越高。
 
三是资产安全性。资产安全性从平台担保机构的信用评级和是否存在抵押物等方面体现。从目前阶段来看，互联网投资理财平台的风险管控能力主要来自其担保机构的保障能力。保障机构担保能力越强，表明资产安全性越高。同时，能够对接高等级保障机构的平台往往具有更强的资源整合能力，对资产安全管理的管控能力也更强。
 
四是收益可持续性。利率水平的高低是衡量收益是否可持续的重要指标。利率的回归系数为负，这说明安全性与调整利率成负相关。平台利率越高，安全性越低。这再一次验证了一个朴素的金融学常识：利率越高，对应资产的风险越大，安全性也会越低。投资者在选择平台时一定不能盲目把高利率作为选择依据。
 
五是信息透明度。平台是否坚持真实透明的信息披露，透露了平台的经营理念，从中可以读出管理团队是否足够诚信。调查显示，由于互联网投资理财平台是轻资产公司，因而正常的平台一般不需要过高的注册资本，如果发现一些平台的初衷是为了骗取投资财产，并使用更高的注册资本作为噱头时，一定要提高警惕。

作者：秦倪

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